ABC(2022)4087

　　中国农业银行信用卡现金转账分期付款业务条款及细则

　　申请人在申请办理中国农业银行信用卡现金转账分期付款业务前，请先仔细阅读本细则（特别是含有黑体字文字的条款），注意涉及数量和质量、利率、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、客户信息保护、纠纷解决等内容的条款。请关注个人信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人信息，维护自身合法权益。如需咨询或投诉，请致电中国农业银行信用卡客户服务热线4006695599或者咨询申请人的律师和有关专业人士。如申请中国农业银行信用卡现金转账分期付款业务，即表示申请人已阅读、知悉并同意遵守本细则，本细则自申请人提交业务申请后生效。

　　一、业务提示

　　1.分期付款利息（以下简称分期利息）按分期本金乘以适用利率计算。分期利息对应的近似折算年化利率为单利，系根据依约正常还款的申请人现金流计算的年化内含报酬率。近似折算年化利率计算公式如下：

　　(注：n为年内期数，T为总年数，由此计算得出的IRR即为近似折算年化利率。）

　　因交易金额、交易时间、还款时间等不同，可能出现实际年化利率与近似折算年化利率存在差异。

　　2.分期办理成功后，逾期利息计息规则以及违约金等费用按中国农业银行网站公布的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》规则执行。

　　二、业务定义

　　（一）信用卡现金转账分期付款业务（以下简称“现金分期”）是指中国农业银行（以下简称“农业银行”或“银行”）根据申请人的申请，将一定款项划至申请人在农业银行开立的收款账户，申请人按期偿还并支付一定数额分期利息的业务。

　　（二）信用额度指用于满足申请人日常消费、取现等需求的额度。根据信用额度的有效期，分为在卡片有效期内可使用的永久额度和在一定期限内可使用的临时额度，临时额度不可用于办理现金分期。

　　（三）预借现金额度指透支转账业务和透支取现业务的总额度，其中，透支转账业务包含现金分期业务和其他透支转账业务。

　　（四）分期本金指本细则项下经农业银行核定的申请人可分期偿还的消费金额。

　　（五）当期账单指持卡人最近一期已经生成的账单；下一期账单指持卡人即将生成的账单；未到期账单指持卡人下一期账单之后生成的各期账单（不包含下一期账单）；未到期分期本金和分期利息指未到期账单对应的分期本金和分期利息。

　　三、业务规则

　　（一）申请条件。

　　1.现金分期限仅限信用卡个人卡主卡持卡人申请。EMV信用卡等部分信用卡产品不支持办理现金分期业务。

　　2.现金分期币种仅限人民币。现金分期的最低单笔交易金额为人民币2000元，最高不超过预借现金额度。此外，申请的现金分期金额与预借现金余额之和不超过5万元人民币。

　　申请人可多次申请现金分期，且申请的全部现金分期累计金额需遵守本条的规定。

　　3.每期应还分期本金及应付分期利息自业务办理成功后的首个账单日起计入各期账单的最低还款额，申请人根据账单显示的欠款金额和还款时间进行还款。

　　4.现金分期业务占用申请人信用额度。成功办理现金分期之后，申请人信用额度的可用余额按办理的分期本金相应减少，并随对应款项的偿还逐渐恢复，直至清偿全部分期本金。

　　5.农业银行有权依据申请人资信状况及独立的商业判断决定是否同意现金分期业务的申请以及同意办理的分期本金。分期业务办理成功后，农业银行将通过短信、掌上银行、网点柜台等渠道之一实时告知申请人，申请人未收到分期业务办理结果的，可通过客服热线渠道查询确认申请结果。

　　（二）期数与费率。

　　1.农业银行现金分期可选期数为3期、6期、9期、12期等，并将通过官方网站公布分期渠道、分期期数、每期分期利率及近似折算年化利率。具体各分期渠道对应的可选分期期数、每期分期利息、近似折算年化利率、分期利息收取方式以申请人申请分期时申请页面的展示或者人工（系统）的告知为准。

　　2.分期期数按账单周期计算，一期为一个月。

　　3.每笔分期业务的每期应还分期本金及应付分期利息计算方式如下：

　　每期应还分期本金≈分期本金÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。分期利息分期收取，每期分期利息≈分期本金×每期分期利率并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整，分期总利息=分期本金×每期分期利率×期数。

　　4.申请人如办理多笔分期的，各笔分期的每期应还本金及分期利息将单独计算并相加计入账单中。

　　（三）资金用途。

　　申请人办理现金分期所得资金不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于房产、股票、期货及其他权益性投资），不可用于偿还贷款。申请人应按照申请现金分期时与农业银行约定的资金用途使用获得的分期本金。

　　（四）账务与还款。

　　1.现金分期一经申请成功，申请人不得申请撤销、变更或展期。

　　2.申请人须在信用卡当期账单到期还款日前偿还“当前应还款额”列示的全部应还款额，申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，具体计息规则以领用合约为准。

　　每期应还分期本金及应付分期利息计入当期账单最低还款额，申请人未能按期偿还当期账单最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金。

　　3.申请人如需提前还款，请致电客服申请。申请提前还款的时间为现金分期业务成功办理当日至该笔分期倒数第二期账单生成前。申请人可就部分金额或全部金额申请提前还款，部分金额提前还款的，申请的还款金额须为每期应还分期本金的整数倍；全部金额提前还款的，申请的还款金额须为全部未到期分期本金。申请人申请提前还款前已记账的分期利息应按照约定缴纳；提前还款金额及未记账的分期利息处理方式遵循以下规则（申请人与农业银行另有约定的除外）：

　　（1）部分金额提前还款

　　申请人部分金额提前还款申请成功的，申请的还款金额计入下一期账单，分期期数自末期相应减少，申请人在余下各账单周期偿还每期应还分期本金及分期利息。

　　（2）全部金额提前还款

　　申请人全部金额提前还款申请成功的，申请的还款金额计入下一期账单，申请人于该期账单还款日之前偿还剩余全部应还分期本金和该期分期利息后，分期自动结束。

　　4. 现金分期业务申请成功之后，账户存在溢缴款的，该款项不会偿还未到期分期本金和分期利息。

　　5.申请人须保留现金分期交易的相关消费凭证，保存时限为成功办理现金分期业务时至该笔现金分期相关债务结清后的两年。农业银行有权随时调阅消费凭证。若申请人未按照本细则的约定使用现金款项或不能按要求提供资金用途证明的，则视为违约，农业银行有权按照本细则第五条第（二）款的规定采取相应措施。

　　四、个人信息保护

　　（一)本条款及细则项下处理申请人个人信息的规则与信用卡领用合约及申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中的规则一致。申请人已清楚知晓并理解信用卡领用合约及申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中关于处理个人信息的全部规则，包括信息的处理目的、处理方式、处理的个人信息种类、保存期限以及权利行使方式和程序等。

　　（二）为现金转账分期付款业务条款及细则的订立和履行之需要，申请人同意农业银行按照法律法规、监管规定及信用卡领用合约、申请人签署的信用卡业务有关信息授权书中的约定对申请人的个人信息进行处理。

　　（三）农业银行承诺将依法承担申请人信息安全保护的法律责任。本条款及细则项下与客户信息保护相关的通用规则，如农业银行的联系方式、客户行使法律规定权利的方式和程序等，请参见农行在官方网站（www.abchina.com）发布并不定时更新的《中国农业银行股份有限公司隐私政策（个人版）》的相关内容。如有任何疑问，请联系农行客服热线（95599、4006695599）。

　　五、违约责任

　　（一）申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：（1）银行授予申请人分期本金后，其未按约定使用分期本金、办理虚假交易、分期本金使用不符合约定用途或不配合农业银行核查资金用途；（2）申请人出现信用状况恶化、不能履行债务、严重逾期、欺诈或产生其他可能严重影响农业银行债权安全的情况；（3）申请人未按期足额偿还分期本金、分期利息、逾期利息、违约金及其他任何相关费用中任何一项或几项；（4）申请人向银行提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（5）申请人卷入或即将卷入重大诉讼、仲裁程序或其他法律纠纷，可能损害农业银行在本细则下权益；（6）申请人死亡而其财产合法继承人不继续履行本细则；申请人被宣告失踪而其财产代管人不继续履行本细则；申请人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本细则；（7）申请人使用信用卡的相关行为违反法律法规或农业银行有关业务规定；（8）申请人违反本细则约定，或与农业银行之间的其他合同或细则项下发生违约事件。

　　（二）银行有权了解并调查申请人基本情况。申请人出现上述违约事件,或出现银行认为可能影响申请人的经济状况或履约能力的其他情况，或发生其他影响银行债权实现或影响分期本金安全的情形时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）终止本分期业务、提前收回分期本金，将全部未偿还分期本金计入信用卡账单最低还款额，并收取由此产生的利息、违约金、分期利息、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；若申请人未能按期偿还上述分期本金或费用，银行有权直接从申请人在银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。银行依照法律规定或者本细则约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项的，申请人的异议期间为七个工作日，自银行以书面、口头或者其他形式通知申请人之日起计算。申请人归还的款项不足以清偿应付数额时，其给付所清偿的债务及抵充顺序，按信用卡领用合约约定的顺序清偿，双方另有约定除外。（2）有权宣布申请人与农业银行各机构签订的其他合同或细则项下债务立即到期，采取或变更资产保全措施。（3）有权要求申请人采取或变更担保措施。

　　六、其他条款

　　（一）无论因何种原因导致信用卡卡号发生变更，变更后的卡号自动承接原信用卡债务，本细则适用于变更后的信用卡。申请人如需办理信用卡销卡、销户手续，须先清偿本细则项下一切剩余的分期本金、分期利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及银行为实现债权所发生的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等费用。申请人卡片到期亦不免除上述义务。

　　（二）本细则项下农业银行向申请人收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合同履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，农业银行将相应调整税率等相关内容。

　　（三）农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本细则，暂停或终止本业务服务，调整本业务相关的功能权益等，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一通知申请人。该等变更自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，申请人如不接受变更，可于公告期满或生效日期前结清分期本金、分期利息及其他应付款项和费用等全部债务，否则视为申请人同意该等变更，变更后的内容对申请人具有法律约束力。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应细则内容。

　　（四）本条所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。

　　（五）本细则未尽事宜，依据农业银行金穗信用卡章程及领用合约执行。