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農業銀行浙江分行發力“三位一體”破解農民融資難

  建立農民專業合作、供銷合作、信用合作“三位一體”農村新型合作體系,是習近平總書記2006年任浙江省委書記時提出的宏偉構想。10多年來,全國農村“三位一體”改革穩步推進,不斷深化。今年中央一號文件明確提出:加強農民合作社規范化建設,積極發展生產、供銷、信用“三位一體”的綜合合作。

  近年來,農業銀行浙江分行借助互聯網思維,創新研發上線以村民信貸檔案數據庫為基礎、“惠農e貸”為核心的農村金融互聯網平臺,創新服務“三位一體”。將農民日常生產、銷售、消費等數據轉化為可以融資的資本,初步探索了一條解決長期困擾三農發展中的農民貸款難、貸款貴、貸款慢的新路子。該平臺上線以來,通過手機和惠農通機具發放“惠農e貸”惠及農戶3.24萬戶,貸款余額53.97億元。

  信用數據和抵押物的雙重缺失,是農民貸款難的主要原因。農行浙江分行圍繞農民的生產鏈、供銷鏈和消費鏈建立數據庫,線下整村推進建檔,線上與政府合作建立20多個涉農數據交換平臺,通過線上線下抓取、分析農民及農村合作組織生產鏈、供銷鏈等大數據,結合農民在該行的存款、理財等信息,建成村民信貸檔案168萬戶,占全省農戶的22%,覆蓋1.23萬個行政村。

  光有數據庫還不夠,需要授信模型才能放款。農行浙江分行根據農民行業、職業、資產負責等情況,研發了以“收入+財產”為主要因素的多維度綜合及專項授信模型,為農民自動測算貸款額度,成為“惠農e貸”發放的依據。

  作為農村金融互聯網的核心,辦貸效率高,真正做到自助、方便和低利率,是“惠農e貸”的最大特點,也是解決農民融資慢、融資貴最直接的方法。農行打通微信和惠農通機具兩大電子渠道,在微信上注冊公眾號“農行惠農通”,或者在線下惠農通機具上都可以快速申請貸款。上述兩大電子渠道可實現農戶貸款在線申請受理、自助提取、自助還款、自助查詢,并通過積分扣減實現優惠利率。以白名單信用貸款為例,農戶從申請貸款到成功發放,全過程最快只用5分鐘。

  惠農網貸將農民的貸款“搬”到了線上,打破了時空限制,把農民日常生產、供銷、消費等數據,都變成了可融資的資本,真正實現了農民融資有據可循。

  解決農產品滯銷、推進農產品品牌化是“三位一體”供銷環節的另一項重點。除了聚焦農民“貸款”之外,農行浙江分行還搭建起基于惠農卡的理財、繳費、電商交易等農村生活金融場景,其代表是微商城和農銀e管家。在兩個平臺上,農民可以將產品向全國各地的農行客戶銷售,大幅提高農產品銷量,促成地方農產品交易量的在線升級,通過O2O幫助解決農產品供銷脫節問題。

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