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農業銀行深化和創新“三農”金融服務

  10月26日,第43場銀行業新聞例行發布會在京召開,中國農業銀行副行長王緯以“深化和創新‘三農’金融服務”為主題,介紹了該行緊扣服務農業供給側結構性改革、互聯網金融服務“三農”、農村普惠金融三大工作主線,強化體制機制、政策產品、服務渠道、科技、人員隊伍等五大支撐,做好金融服務“三農”工作相關情況。參加本次發布會的,還有農業銀行三農業務總監趙忠世、網絡金融部總經理張秀萍。

  王緯副行長介紹,剛剛勝利閉幕的黨的十九大,號召全黨不忘初心,牢記使命,決勝全面建成小康社會,奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利。農業銀行的初心和使命,就是服務“三農”和縣域,服務實體經濟。這些年特別是股改以來,農業銀行始終高舉服務“三農”、做強縣域旗幟不動搖,始終堅持商業化服務“三農”不動搖,不斷深化和創新“三農”金融服務。

  2017年,農業銀行認真貫徹黨中央、國務院關于“三農”工作的各項決策部署,圍繞服務農業供給側結構性改革、金融精準扶貧、農村普惠金融發展、互聯網金融服務“三農”等重點領域,不斷加大工作力度,努力發揮好金融服務“三農”國家隊和主力軍作用。

  切實做好“三農”重點領域金融服務力度

  一是大力支持農業供給側結構性改革。圍繞國家推進農業供給側結構性改革的戰略部署,積極把握“大三農”、“新三農”、“特色三農”的發展趨勢和特征,不斷加大對“三區三園一體”(糧食生產功能區、重要農產品保護區、特色農產品優勢區,現代農業產業園、科技園、創業園,田園綜合體)、農村產業融合、新型農業經營主體、鄉村旅游等重點領域的金融支持力度,推動農業農村新產業、新主體、新業態加快發展,助力“三農”轉方式、調結構、增收入。今年以來,共支持專業大戶(家庭農場)35.88萬戶、貸款余額675億元;農業產業化龍頭企業貸款余額1556億元,國家級和省級農業產業化龍頭企業金融服務覆蓋率分別達到83%和59%;農村“兩權”(農村土地經營權、農民住房財產權)抵押貸款余額分別為18.6億元和8.5億元,比年初增加6億元和1.4億元;縣域旅游貸款余額248億元,比年初增加65億元。

  二是積極支持農業農村基礎設施建設。加強與財政、水利、農業等部門的合作,出臺專門信貸政策,積極支持重大水利工程、高標準農田等農業基礎設施建設。根據新型城鎮化發展要求,加大對234個新型城鎮化綜合改革試點、國家分兩批公布的403個特色小鎮、“美麗宜居鄉村”建設等的服務力度。截至2017年6月末,全行水利貸款余額3201億元,比年初增加456億元;累計發放高標準農田建設貸款80億元,貸款余額45億元;城鎮化貸款余額1.39萬億元,比年初增加2115億元。

  三是扎實推進金融精準扶貧。助力脫貧攻堅是金融服務的重中之重。農業銀行高度重視扶貧開發金融服務,創新“政府增信+銀政共管”、特色產業帶動、光伏扶貧帶動、龍頭企業帶動等金融扶貧模式,扎實做好產業金融扶貧、精準到戶金融扶貧和定點扶貧工作,確保每年對832個重點扶貧開發重點縣新增貸款不低于700億元,新增精準扶貧貸款高于400億元,帶動100萬以上建檔立卡貧困人口增收。截至2017年6月末,農業銀行在832個扶貧開發重點縣的貸款余額7807億元,精準扶貧貸款余額2583億元,分別較年初增加763億元和548億元;帶動貧困人口616萬人,比年初增加56萬人。

  四是著力做好普惠金融服務。按照國家加快普惠金融發展的要求,持續深入推進以“一張卡(惠農卡)、一個代理服務點(惠農服務點)、一臺電子機具(轉賬電話、POS機等)、一攬子金融服務(存取匯兌等)”為核心內容的“金穗惠農通”工程,讓農民足不出村就能享受便捷的基礎金融服務。采取降低門檻、簡化手續、豐富抵押擔保方式等措施,積極服務廣大小微企業和農戶。截至6月末,農業銀行發放惠農卡1.98億張,建設惠農通服務點62.2萬個,覆蓋全國74.4%的行政村;農戶貸款余額1.08萬億元,較年初增加1323億元;小微企業貸款余額1.3萬億元,較年初增長791億元。同時,農業銀行通過貸款定價讓利、費用減免等方式,降低“三農”客戶財務負擔。據測算,近三年農行向“三農”客戶累計減費讓利超過100億元。

  五是全面啟動互聯網金融服務“三農”“一號工程”。順應農業農村移動互聯時代發展新趨勢,充分利用互聯網金融不受時空限制的獨特優勢,把互聯網金融服務“三農”作為全行的“一號工程”,著力打造互聯網“三農”金融服務平臺“惠農e通”,融合“惠農e貸”網絡融資、“惠農e付”支付結算、“惠農e商”農村電商三大功能,努力讓廣大農村和農民能享受到更加方便快捷的現代金融服務。截至2017年6月末,全行農戶網絡融資貸款余額54億元,平臺上線商戶超過100萬戶,交易金額超過1000億元。計劃到2020年,全行“三農”互聯網融資規模要達到5000億元,覆蓋1000萬農戶;網絡支付結算交易占比提升到95%左右;電商平臺上線商戶300萬戶,電商交易金額達到1萬億元。

  健全完善服務“三農”支撐體系

  為確保“三農”金融服務工作持續深入開展,農業銀行不斷加大改革創新力度,著力打造服務“三農”的支撐體系。

  一是深化體制機制改革。持續推進三農金融事業部改革,進一步厘清職能邊界,完善組織架構和運行機制,形成了以“縣域+涉農”、“部門+中心”、“雙委員會制+雙線報告制”、“六單管理”為特色的三農金融事業部管理體制機制。今年,農業銀行按照中央一號文件要求,圍繞優化組織機構、強化考評考核、傾斜配置資源等,進一步加大改革力度,事業部體制機制更加完善。同時,把三農金融事業部成熟的體制機制推廣到小微企業金融服務領域,組建了普惠金融事業部。

  二是創新政策制度和產品服務。適應“三農”差異化、多樣化金融需求,按年出臺“三農”信貸政策指引,及時修訂涉農行業信貸政策和區域信貸政策,不斷健全完善“三農”信貸政策體系。持續加大“三農”金融產品創新力度,全行“三農”特色金融產品達193項,其中全行性產品43項,區域性產品150項。深入推進金融服務模式創新,形成了政府增信、銀擔合作、銀保合作、產業鏈和供應鏈金融、特色產業和專業市場帶動、數據網貸、農地金融等多種有效服務模式。此外,為滿足“三農”客戶新型金融需求,積極引入產業基金、金融租賃、債券發行等新工具。目前,農業銀行管理的涉農產業基金超過20支,投放資金超過260億元;涉農租賃余額約70億元;成功發售國開行10億元扶貧專項債券。

  三是打造線上線下融合的服務渠道。農村地區幅員廣闊,農民居住分散。農業銀行始終把服務渠道建設作為服務“三農”的重要著力點,線上線下并舉,持續加大“三農”服務渠道建設。積極將縣城低效網點遷至重點鄉鎮,在無網點農村地區增設7000多家離行式自助銀行,不斷擴大線下服務渠道覆蓋面。同時,加快“金穗惠農通”服務點互聯網化升級,建設線上線下融合、多層次、立體化的金融服務渠道體系,打通農村金融服務“最后一公里”。

  四是強化科技支撐。依托農業銀行科技優勢,在業務辦理、客戶管理、運營服務、風險防控等方面,不斷加大現代科技研發推廣應用力度,進一步發揮大數據、云計算、人工智能等在降低成本、防控風險、提高服務效率中的作用,依靠科技創新提升服務“三農”能力。

  五是加強人才隊伍建設。根據服務“三農”需要,傾斜配置新員工招聘計劃,確保縣支行員工得到有效補充。創新縣域青年員工培養開發機制,實施縣域青年英才開發工程,強化對縣支行行長、網點主任、客戶經理等的培訓,提高他們的管理服務能力和水平。把從嚴治黨、從嚴治行融入“三農”金融服務全過程,堅持典型引導,樹立和弘揚服務“三農”優良作風和先進文化。

  “三農”金融服務取得明顯成效

  在社會各界關心支持和全行員工共同努力下,農業銀行“三農”金融服務又邁上了一個新臺階,取得了以下幾個方面的成效。

  一是“三農”信貸投放實現較快增長。今年以來,農業銀行新增涉農貸款3594億元,同比多增2036億元,增速13.22%,高于全行貸款平均增速1.02個百分點;縣域貸款余額3.5萬億元,其中農戶貸款余額突破1萬億元大關;銀監會指導農業銀行“三農”業務的9項監管指標,實現全面達標。

  二是服務“三農”體制機制更加成熟。實踐證明,農業銀行三農金融事業部改革符合我國國情和農行行情,是破解大型商業銀行服務“三農”世界性難題的有效探索和實踐,得到了社會各界的普遍認可,也為同業設立三農金融事業部和普惠金融事業部提供了較好借鑒。

  三是農村普惠金融服務得到國際認可。今年9月,農業銀行的普惠金融服務實踐,被正式納入了國際知名商學院瑞士洛桑學院的教學案例庫,成為該院首個中國商業銀行發展普惠金融主題的國際化案例。

  四是互聯網金融服務“三農”成效明顯。利用互聯網科技手段,擴大了服務覆蓋面,提升了服務能力,讓廣大農民也能享受到“刷臉取現”、掃碼支付等現代金融服務,進一步打通了“工業品下鄉、農產品進城”的渠道,“互聯網+”正在成為深化和創新“三農”金融服務的新動能。

  中國特色社會主義進入了新時代,“三農”改革發展也站上了新的歷史起點。下一步,農業銀行將全面貫徹落實黨的十九大精神,緊扣新時代“三農”發展趨勢,以服務鄉村振興戰略為主線,加大對脫貧攻堅、農村產業融合、現代農業發展等重點領域的支持力度,大力發展“三農”綠色金融和民生金融,進一步完善服務“三農”體制機制,加快創新金融產品和服務模式,全力推進互聯網金融服務“三農”一號工程,推動我行金融服務“三農”的能力和水平邁上新臺階,為加快推進農業農村現代化作出新貢獻!

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