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農行云閃付 掀起移動支付新浪潮

農行云閃付 掀起移動支付新浪潮

  2015年“雙十二”,中國農業銀行作為首批銀行,聯手中國銀聯推出基于NFC近場支付技術的農行HCE云閃付服務,開啟移動支付新時代。今年2月,農行云閃付又正式宣布首批支持Apple Pay,受到消費者極大關注,市場反應強烈。后續農行將繼續堅持通過多方合作模式,不斷豐富和完善農行云閃付產品體系,覆蓋和服務更廣泛的客戶群體。

  早在2013年,農業銀行便開始移動互聯戰略布局,將移動金融作為一項全行核心戰略業務加以重視,大力推動了手機銀行、移動支付等移動金融業務的發展,先后推出“變碼支付”、“條碼支付”、“手機POS”、“電子簽名”等多款支付產品,不斷探索移動金融更多的發展空間。而“簡單”、“快捷”、“安全”是農行云閃付一直以來致力為客戶打造的支付體驗,也是農行移動金融戰略所堅持的理念,農行云閃付產品也很好地詮釋了這三個詞的含義。

  精簡流程,產品申請操作簡單

  一直以來,“以客戶體驗為中心”是農行產品研發的不懈追求,在云閃付產品設計之初,研發團隊對申請流程進行反復討論和優化,依托后臺系統及數據分析,在原有發卡流程基礎上實現云閃付申請流程精簡和再造,確保客戶申請流程更加“簡單”。

  兩款農行云閃付產品無需前往線下網點簽約開通,均具有空中發卡,即辦即用的特點,實現了手機和銀行卡的合二為一。客戶只需通過相應的手機客戶端入口進行申請,根據頁面提示操作,兩分鐘即可完成全部申請發卡流程。農行HCE云閃付產品針對安卓系手機,依托農行掌上銀行,客戶在Andriod4.4.2以上版本NFC手機上下載并安裝農行掌上銀行,自助注冊或直接登錄掌銀后,僅需“申請”、“填寫信息”、“激活”、“設置默認卡”4個步驟即可完成HCE云閃付卡的申請和設置。農行Apple Pay針對蘋果系手機,依托IPHONE自帶的WALLET,客戶在IPHONE6及以上機型進入WALLET,輸入姓名、卡號、有效期和CVN2信息,通過驗證碼驗證激活,即可完成Apple Pay申請。

  非接聯機,揮卡閃付快速便捷

  農行云閃付產品均采用非接聯機方式,無需提前圈存,支付更加方便快捷。使用農行云閃付時無需打開APP,HCE云閃付客戶只需解鎖屏幕,將手機靠近標有“閃付QuickPass”標識的POS即可輕松支付。Apple Pay則采用自動喚醒,客戶無需解鎖屏幕,直接將手機靠近POS并驗證指紋即可,同時,Apple Pay還支持線上支付,在開通Apple Pay的APP實現一鍵支付。此外,農行云閃付產品還支持小額免密,在已經完成小額免密改造的線下商戶(如麥當勞等)使用農行云閃付,300元及以下金額免輸密碼免簽名,瞬時即可完成支付,真正實現“一閃即付”。

  核心技術,保障用戶使用安全

  農行云閃付產品采用最新的支付標記技術,確保客戶真實卡號及個人信息不會留存在手機中,不與商戶共享,保障客戶使用安全。Apple Pay采用手機自帶安全芯片,HCE云閃付則是通過軟件模擬生成虛擬安全芯片的技術,同時對存儲信息進行加密,進一步提升安全性。農行云閃付的每筆交易均通過后臺系統進行實時的安全認證,最大限度地保證支付安全。

  此外,多位業內權威人士也表示,基于金融機構自主安全可控的“云閃付”技術體系符合國家關于金融支付安全的監管要求。同時,通過應用多種領先的技術手段,以及與國內外手機廠商開展技術合作,符合移動支付創新發展的國際潮流,也為我國移動支付自主發展提供了絕佳平臺與新的契合。

  產業合作,普惠金融

  從1989年發行第一張信用卡---金穗準貸記卡,2004年發行貸記卡,至今26年時間,農業銀行幾乎完整參與并見證了我國銀行卡產業發展的每一個重要歷程。如今,農業銀行擁有4.74億的個人客戶,1.4億掌上銀行客戶,已發行銀行卡達8.71億張。作為國內大型銀行卡發卡機構之一,農業銀行始終把促進跨行業合作,為廣大客戶提供普惠金融服務作為一個重要課題。而此次與銀聯合作推出云閃付產品則是一個典型成功案例。

  在產業合作層面,以云閃付產品作為橋梁,銀行、銀聯、手機廠商、收單機構與商戶等多方共同參與構建了一個開放式的產業平臺,這個平臺以提升客戶支付體驗為宗旨,各方互有合作卻又相對獨立,共同推進云閃付技術標準、商業模式與受理渠道的發展和完善。可以預見,伴隨著云閃付等移動支付的推廣普及,傳統基于芯片卡多應用的銀行卡行業合作模式將逐步改變,銀行與合作伙伴的合作方式也將越來越多樣化。

  移動金融的發展,也為更好地實現普惠金融,有效服務廣大縣域農村地區的居民提供了可能。眾所周知,縣域農村地區金融服務的特點是客戶分布廣、金融網點少,移動金融則是自助型服務,能夠使農業銀行以更高的效率、相對合理的運營成本向更廣泛的客戶提供普惠式金融服務。近幾年,農業銀行投入了大量資源在縣域農村支付市場的建設上,并初步形成了以移動支付終端為代表的金融產品體系。未來,農業銀行將依托包括云閃付在內的多種產品和服務,繼續致力于探索農村便民基礎金融服務環境建設和農民小額電子支付習慣培養。

  農業銀行去年10月完成了核心系統的升級,具備了更加先進、靈活的產品創新平臺。農業銀行將不斷研究各種場景下移動與金融的混搭,推出新的產品和服務,為客戶、商戶和銀行創造更多的價值。農業銀行將懷著開放、合作、共贏的心態,與包括中國銀聯在內的產業各方一起,共同為客戶提供越來越優質的服務體驗。

 

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